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大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于辽宁春运车船准点的问题，于是小编就整理了1个相关介绍辽宁春运车船准点的解答，让我们一起看看吧。

1. 监管层说智能存款有流动性风险，你认同吗？为什么？

监管层说智能存款有流动性风险，你认同吗？为什么？

现在说的智能存款一般多指民营银行发行的创新型存款，主要包括三种类型：

一是活期存款，利率目前大多为4.1%，365天随存随取，当日起息；

二是定期存款，期限在1个月到1年之间，利率在4.3%-5.1%之间；

三是智能存款，靠档计息，存的越久，利率越高，1个月以上一般能达到4%以上。

前两种又被称为现金管理类产品，根据民营银行的解释，这类产品底层资产是3年期或5年期定期存款，储户提前支取，相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，所以利率既高、流动性又好。但实际上，这种行为相当于变相高息揽储。

如果用户集中提现、挤兑，就容易造成流动性风险。

智能存款确实存在流动性风险，但是要知道：流动性风险普遍存在，不只是智能存款，包括普通存款、基金等等。

随着金融市场的放开，金融行业竞争加剧，存款产品也不断推陈出新。对普通投资者来说，理财产品越来越丰富，理财变得更加容易，也越来越有投资乐趣。比如前期微众银行推出的智能存款，还有京东金融里的银行精选产品，都属于创新存款，利率高、安全性好、流动性强，成为2018年最火的稳健型理财产品之一。

但是，有很多不太了解创新存款的人感到不放心，尤其是对创新存款的流动性问题。会不会出现取钱时取不出来的情况呢？也就是说，创新存款的流动性风险如何，会不会像有人说的创新存款的流动性风险很大呢？我们一起来看看吧。

什么是流动性风险？通俗的说，就是银行或者资管机构有能力偿付，但是由于债权人要求比较迫切，无法按时兑付资金造成的风险。比如春节期间，大家都去取钱，银行的资金供应量不足；或者股票市场不好，大家都急于赎回购买的基金等等。

什么是智能存款？所谓智能存款，主要是指互联网银行推出的一些创新型存款，比如亿联银行的5年期存款，年化利率5.45%，提前支取靠档计息，1-7天利率为1.12%，7天-1年利率为1.89%，1-2年利率为2.1%，2-3年利率为2.94,3年利率为3.85%，3-5年利率为5.45%。

智能存款和普通存款有什么区别呢？通过上面的亿联银行的5年期智能存款可以看出，和普通存款比，智能存款利率更高，是传统银行5年期存款利率的2倍左右，而且会根据用户提前支取时间分段计息，对储户来说非常人性化。在流动性方面，两者区别不大，普通存款可以提前支取，也可以部分提前支取，只不过提前支取按0.35%的活期利率计息。

智能存款的流动性风险大不大呢？通过上面的分析可以看出，如果不考虑利率因素，智能存款的流动性风险和普通银行存款并没有多大差别，用户急需钱的时候还是会去取，同等条件下大家更愿意先取利率低的。因此，在规避流动性风险方面，普通银行存款并没有优势，因此对流动性的担心不应当成为创新存款的制约因素，相反，创新存款在流动性风险方面要优于普通银行存款。

为什么说创新存款流动性风险反而好于一般性存款呢？因为创新存款的利率比较高，因此，银行的发行量并不大，也就是说，创新存款是***供应的。由于***发行，所以购买的群体数量不大，只要不形成大规模销售，流动性风险可以忽略不计。控制流动性风险最有效的措施就是限额限购，当年余额宝规模超过1.5万亿之后，监管部门***取的措施就限额限购，创新存款的发行规模已经决定了，其流动性风险是可控的。

创新存款最集中的地方，就是京东金融的银行精选，从一开始我就关注它，现在，里面的富民宝每天一早就卖光了，根本抢不上；众邦宝已经直接停售了，辽宁银行的振兴存也是很快就销售一空，只有亿联银行的5年储蓄存款目前还比较容易购买。

不认同，明显的双重标准。

流动性风险本身就存在，没必要针对智能存款单独再强调一遍，搞得好像活期存款就没有流动性风险一样，活期存款给的利率低，当大家一起取现的时候也必然出现问题，而智能存款给的利率高，大家一起取现的可能性更低了，就这一点来说，智能存款流动性风险要比活期存款低。

智能存款的风险在于其给投资人利率高，银行要赚取利润，放出去***利率必然也会高，接受高利率***的企业或个人，资质要差一些，还款能力也会差，导致逾期率、坏账率可能会高。当然民营银行通过提高效率，降低内部损耗，不一定放款利率就比大行高。

流动性风险不是根据给的利率高低来定的，利率高的流动性风险就高吗？

如果银行风控实力也特别强呢？自身持续盈利，坏账率比大银行还低，还存在比大行更大的流动性风险吗？打跌还需自身强，民营银行创新型存款产品打出名声了，要想保住这一吸储利器，就需要不断修炼内功。

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